Segunda, 10 de fevereiro de 2025, 23:16
COLUNA

Por que o endividamento das famílias está crescendo? Veja como evitar a bola de neve financeira

Por Tonny Kerley, Ph.D.

Nos últimos anos, o endividamento das famílias brasileiras atingiu níveis recordes, colocando milhões de pessoas em situações financeiras delicadas. Em dezembro de 2024, cerca de 78% das famílias declararam estar endividadas, de acordo com dados recentes da Confederação Nacional do Comércio (CNC). Mas por que tantas pessoas estão enfrentando dificuldades financeiras, mesmo com o mercado de trabalho dando sinais de recuperação?

O endividamento não surge apenas de má gestão financeira, como muitos imaginam. Há fatores estruturais que também contribuem para o problema. Entre eles estão a alta inflação, o aumento do custo de vida e o acesso facilitado ao crédito, que, muitas vezes, é utilizado para cobrir despesas básicas. Assim, muitas famílias acabam entrando em uma bola de neve de dívidas, com juros altos que consomem grande parte da renda mensal.

Mas será que o problema é só o crédito fácil? Vamos explorar as raízes do endividamento e como é possível evitar cair nesse ciclo.

O Crédito Como Solução e Armadilha

O crédito é, sem dúvida, uma ferramenta poderosa. Ele permite que as pessoas realizem sonhos, como a compra da casa própria, ou enfrentem emergências financeiras. No entanto, o problema surge quando o crédito é utilizado sem planejamento.

Cartões de crédito e empréstimos pessoais, por exemplo, possuem taxas de juros altíssimas no Brasil. Em 2025, a taxa média do cartão de crédito ultrapassa 400% ao ano, o que transforma uma pequena dívida em um grande problema em poucos meses.

Além disso, o crédito muitas vezes é usado para complementar a renda em momentos de dificuldade, criando um efeito perverso: a dívida cresce justamente quando a capacidade de pagamento diminui.

Estratégias para Evitar o Endividamento

Mesmo com os desafios econômicos, existem formas de evitar ou sair de um ciclo de dívidas. Aqui estão algumas dicas práticas:

1. Controle Financeiro: Liste todas as suas despesas mensais e analise onde é possível reduzir custos.

2.            Use o Crédito com Inteligência: Prefira parcelamentos sem juros e evite usar o limite do cheque especial ou o crédito rotativo do cartão.

3. ⁠Negocie Dívidas: Caso já esteja endividado, busque renegociar as condições com credores para reduzir os juros ou alongar os prazos de pagamento.

4. ⁠Crie uma Reserva de Emergência: Ainda que seja difícil poupar, guardar uma pequena quantia mensal pode evitar a necessidade de recorrer ao crédito em emergências.

O Papel da Educação Financeira

A educação financeira é um dos pilares para reduzir o endividamento das famílias a longo prazo. Estudos mostram que pessoas com maior conhecimento sobre finanças pessoais têm mais chances de evitar dívidas e construir patrimônio.

Por isso, é essencial que programas de educação financeira sejam implementados desde a escola até iniciativas comunitárias. Afinal, saber como lidar com o dinheiro é tão importante quanto ganhar dinheiro.

Conclusão

O aumento do endividamento das famílias reflete não apenas dificuldades econômicas, mas também a falta de planejamento financeiro e de políticas públicas voltadas à educação financeira. É fundamental que cada indivíduo adote estratégias para proteger sua renda, mas também que o governo e instituições financeiras promovam condições mais justas de acesso ao crédito.

Página de Discussão: Reflita Sobre Seu Crédito

Pergunta: Como você tem usado o crédito no dia a dia? Ele tem ajudado ou se transformado em um problema?

Desafio: Nos próximos 30 dias, acompanhe seus gastos no cartão de crédito e avalie se está comprando além do necessário.

Sugestão: Compartilhe sua experiência e envie sugestões para novos temas da coluna!

Tonny Kerley, Ph.D., é economista, administrador e professor universitário, com vasta experiência em finanças e comportamento do consumidor.

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